2021年8月31日，中国银行业协会正式发表《2021年度中国银行业进展呈报》（以下简称《呈报》）。《呈报》由中国银行业协会行业进展商酌委员会构造编写，20余家金融机构联合插手，本年是连绵第十一年发表。《呈报》以开启“十四五”时间银行业高质地进展新阶段为核心，实质囊括总体运转篇、资发生意篇、欠债生意篇、中心生意篇服务、危机处分篇、改变转型篇和专题商酌篇，藏身高站位、多角度对中国银行业一年来的筹划进展和改变转型情景举办梳理领悟，并聚焦商酌银行业高质地进展的若干要点核心。

　　2020年，面临苛苛繁复的国表里时局稀奇是新冠肺炎疫情的重要报复，银行业金融机构固执落实党中心服务、国务院计划安置及囚禁恳求，兼顾做好疫情防控和金融办事，有力扶帮国民经济稳步苏醒，接连深化金融需要侧机合性改变，有用提防化解金融危机，各项就业迈出坚实程序，总体坚持稳妥运转态势。2021年是“十四五”开局之年，银行业金融机构保持以习新时间中国特征社会主义思念为领导，贯彻落实党的十九届五中全会和中心经济就业聚会心灵，藏身新进展阶段，悉数、无误、完善贯彻新进展理念，踊跃办事修建新进展方式，开启高质地进展新阶段。

　　2020年，新冠肺炎疫情囊括环球，各经济体都遭遇了分歧水准的重要报复，环球经济全体呈现负增进，中国正在环球合键经济体中独一告竣经济正增进，彰显中国经济重大的生气和韧性，为“十四五”时间高质地进展奠定了优秀本原。得益于策略扶帮和经济平稳增进，中国银行业总体平稳向好，各种金融机构告竣稳妥进展。2020岁暮，银行业金融机构总资产和总欠债分手达319.7万亿元和293.1万亿元，分手增进10.1%和10.2%；贸易银行净息差根本平稳，不良率稳中有降，净利润幼幅低落，血本优裕率稳步进步。

　　2021年，环球经济开启苏醒过程。中国因为疫情限定最为得力，经济率先苏醒回升，中国银行业合键目标表示接连改正。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比增进8.6%；贸易银行不良贷款率1.76%，较上季末低落0.05个百分点；上半年，贸易银行告竣净利润1.1万亿元,同比增进11.1%。估计整年银行业资产欠债范围将稳步增进，机合进一步优化，净息差希望进一步企稳，结余程度和资产质地一直改正，行业景心胸将稳步擢升。“十四五”时间，中国将开启社会主义摩登化修筑新征程，正在新进展方式下，银行业将迈入高质地进展新阶段，慢慢修建起多目标银行机构编造，加快专业化筹划和特征化进展，进一步进步筹划结果和归纳势力。

　　2020年，银行业不苛贯彻党中心、国务院计划安置及囚禁恳求，无间加大对实体经济的扶帮力度，落实减费让利策略，有用满意融资需求，信贷范围增速告竣较速增进。整年公民币贷款新增19.6万亿元，信贷机合接连优化，要点加大对创造业、绿色金融K1体育、普惠幼微等要点界限和虚弱枢纽的扶帮，为实体经济转型进展供应有力维持；民营企业、创造业贷款分手加多5.7万亿元、2.2万亿元；科学商酌和工夫办事业贷款、音讯工夫办事业贷款同比分手增进20.1%、14.9%，高于各项贷款增速；本表币绿色贷款余额达11.95万亿元，比年头增进20.3%。投资及其它金融资发生意范围总体坚持增进势头，但正在总资产中的占比逐季幼幅走低，分歧类型的银行生意进展存正在明明不同。

　　2021年，陪伴中国经济平稳增进，企业信贷需求兴旺。上半年各项贷款新增13.5万亿元，此中，创造业贷款加多1.7万亿元，涉农贷款加多3.03万亿元；科研工夫贷款同比增进23.7%，合键银行绿色信贷加多胜过1万亿元；普惠型幼微企业、民营企业贷款较年头分手增进16.4%、8.6%。新发放普惠型幼微企业贷款均匀利率同比低落0.23个百分点。估计下半年银行业信贷投放仍将坚持合理适度增进。

　　2020年，为踊跃应对疫谍报复，囚禁策略加大逆周期调度力度，稳妥钱银策略敏捷适度、精准导向，活动性合理渊博，银行业欠债范围稳步增进，欠债机合接连优化，同行欠债及其他欠债有序进展。2020岁暮，银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元，同比增进7.41%，此中：企业存款68.82万亿元，同比增进10.81%，增速明显回升；住户存款余额93.44万亿元，同比增进13.77%。贸易银行肆意压降机合性存款，欠债本钱趋于改正；片面存款接连增进，零售转型无间深化；同行欠债及其他欠债生意进一步范例。

　　2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比增进9.50%，增速较2020年同期低落0.98个百分点。瞻望下半年，跟着宏观策略进一步做好跨周期调度，中国银行业欠债生意将坚持稳妥进展。固然存款本钱仍然面对上升压力、存款增进机合上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的囚禁优化和自律处分的调节以及欠债质地处分要领等策略的实行，为贸易银行欠债生意高质地进展奠定了本原。跟着利率市集化深化推动和市集竞赛加剧，贸易银行将正在新进展理念指引下，主动拓展存款开头，同时敏捷使用多种同行及其他欠债器材, 胀励同行欠债及其他欠债生意正在范例中有序进展。

　　2020年，合键贸易银行的中心生意收入坚持稳步增进，整年告竣手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比加多519.41亿元；手续费及佣金净收入占贸易收入的比重为11.33%，同比加多0.34个百分点。古板中心生意仍然吞噬主导身分，此中因为信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类生意占比有所低落。各种型银行机构古板中心生意的要点和机合一直分解服务，大型贸易银行的结算及整理类生意上风照旧明显，股份造贸易银行银行卡类生意占比上风明明，城商行及农商行代办委托类收入占斗劲高。非古板中心生意收入有所加多，机构间不同化进展的趋向加倍明明，大型贸易银行阐明上风增强产物立异，为托管生意增收打下优秀本原；股份造贸易银行阐明债券承销生意上风，胀励投行生意收入立异进展；城商行及农商行踊跃增强与各种资管机构团结，接连厚植理物业物生意收入本原。

　　中心生意举动擢升金融办事的紧要妙技和整合股源上风的紧要纽带，贸易银行接连加大加入力度，估计下半年古板中心生意总体仍将坚持安定增进，非古板中心生意也将步入新进展阶段。此中，陪伴中国住民产业的接连增进，理财生意需求将无间加多；陪伴金融市集逐步对表怒放，托管生意将告竣多元化进展；跟着家当机合转型升级，投行生意将向科技立异、高端创造等界限拓展发力。

　　2020年，受新冠肺炎疫情和国表里繁复苛苛时局影响，中国银行业面对的危机和挑拨加大。2020岁暮，贸易银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%，较年头低落0.02个百分点。贸易银行接连加大危机化解和不良贷款办理力度，银行业整年共办理不良资产3.02万亿元，明明高于以往。贸易银行接连圆满和优化危机处分编造，多渠道添补血本，顽固造止脱实向虚气象，金融杠杆率明明低落，危机抵补才气接连改正，信用危机全体可控。正在疫谍报复后台下，环球金融市集摇动加大，国内贸易银行正在做好危机防控的条件下，踊跃应对市集危机。别的，正在钱银策略的扶帮下，市集全体活动性程度坚持安定，活动性危机总体可控。

　　2021年，环球经济尚未悉数收复，疫情演化尚存正在不确定性，且受疫谍报复的危机泄露拥有必然的滞后性，银行业潜正在危机仍然较大。2021年6月末，贸易银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%，合心类贷款占比2.36%，不良贷款率和合心类贷款占比表现接连低落趋向，但资产质地仍然存正在较大压力。估计下半年行业内局部解加剧，地域不同将加倍明明。这些对贸易银行危机识别才气、处分程度、管控工夫等提出了更高的恳求，另日贸易银行更需加大不良资产办理力度，苛控增量危机，郑重发展资产分类，提前足额计提拨备，巩固危机抵补才气。跟着疫苗接种的加快增添，环球将开启苏醒过程，中国经济稳步向好，稳妥钱银策略将敏捷精准、合理适度，活动性估计保卫合理渊博状况，贸易银行市集与活动性危机全体可控。但疫情蜕化仍有不确定性，加之利率市集化改变深化推动、公民币汇率双向摇动和短期跨境血本活动一再等后台下，贸易银行的市集危机与活动性危机处分才气仍面对磨练K1体育。总体来看，贸易银行将接连圆满顶层计划，加强科技赋能服务，圆满危机防御预判、监测预警、管控办理机造，进步危机处分数字化、智能化、集约化程度，加快修建悉数危机处分编造，进一步擢升提防和化解金融危机的才气。

　　“十三五”时间，面临繁复多变的表里部境遇，银行业苦守办事实体经济本源，接连深化改变转型，牢牢守住不产生体系性金融危机的底线，总体坚持稳妥进展，为“十四五”时间高质地进展奠定了坚实本原。目今及另日一个时间，中国进展境遇面对深入繁复蜕化，银行业将藏身新进展阶段，悉数、无误、完善贯彻新进展理念，接连深化改变转型，饱满阐明金融正在办事修建新进展方式中的紧要感化。

　　一是加快筹划形式转型。贸易银行将通过“轻血本、轻资产、轻运营”的轻型化运作形式转型，推进提质增效，告竣结余形式转型；通过打造圆活构造、深化客群筹划、搭筑归纳场景等方法，加快数字化转型，有用整合股源，加快结束办事形式转型；通过确立绿色金融进展理念、圆满ESG音讯披露机造、限定高碳资产摆设、增强绿色金融产物立异等多种妙技，修建新阶段贸易银行低碳金融的进展形式，推进绿色形式转型。

　　二是增强渠道立异与怒放银行修筑。伴跟着汇集强国、数字中国修筑、数字家当化和家当数字化加快进展，银行业将踊跃拥抱怒放、共享的互联网头脑，无间胀励渠道立异。贸易银行将主动拥抱金融科技，踊跃开采渠道立异潜力，加快怒放银行修筑，优化怒放银行进展形式，加强“客户、场景、渠道、数据、生态、团结”等多维度的怒放与进展服务，最终告竣线上线下渠道联合发力，打造场景金融重生态，立异客户办事新体验。

　　三是接连推动理财生意转型进展。跟着行业轨造范例的无间圆满以及住民产业的稳步增进、客户需求的深入蜕化，银行理财生意净值化转型加快推动，银行业理财注册托管核心数据显示，截至2021年6月末，银行理财存续范围为25.80万亿元，净值型理物业物存续范围20.39万亿元，占比近八成，同比进步23.90%。银行理财行业方式加快重塑，理财子公司成为贸易银行插手资产处分和产业处分转型的中枢抓手，表资机构多维度组织银行理财市集。目今及另日一段时间，贸易银行将接连加强投资才气、渠道修建、危机文明等修筑，加快推动理财生意转型。

　　2020年此后，银行业聚焦国度策略，主动优化信贷机合，接连加大对国度宏大策略、要点项目、科技立异、绿色金融、普惠金融、村落兴盛等界限扶帮力度，精准发力、接连发力，接连擢升金融办事实体经济质效。

　　一是聚焦办事国度宏大区域进展策略和要点界限修筑。十九届五中全会提出，要实行区域宏大策略、区域和谐进展策略、主体效力区策略，健康区域和谐进展策略体例机造。银行业悉数贯彻党中心、国务院计划安置，抢抓国度宏大区域进展策略时机，接连加大对长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀协同进展等国度宏大区域进展策略的金融扶帮力度，帮力高程度都邑群修筑及区域和谐进展。2020年，银行业金融机构扶帮策略性新兴家当的贷款3304亿元，创造业中永久贷款2659亿元，创造业中永久贷款同比增进了37%，创汗青新高。另日银行业金融机构将一直加大信贷资源倾斜，扶帮科技立异策略新兴家当、优秀创造业等要点界限的高质地进展。

　　二是致力办事村落兴盛，加快组织绿色金融。十九届五中全会精确提出，优先进展农业乡下，悉数推动村落兴盛。正在向第二个百年斗争方针迈进的汗青合口，要举全党全社会之力坚实和拓展脱贫攻坚收获、悉数推动村落兴盛、加快农业乡下摩登化。银行业将进一步对接悉数推动村落兴盛，立异金融产物及办事形式，将盛大乡下打酿成为教育重大国内市集、修建新进展方式、胀励我国经济接连高质地进展的新增进极，悉数胀励村落兴盛。跟着我国2030年前告竣碳达峰、2060年前告竣碳中和策略方针的提出，我国绿色进展进入了新阶段，银行业加快组织绿色金融界限。 截至2021年6月末，本表币绿色贷款余额13.92万亿元，同比增进26.5%，高于各项贷款增速14.6个百分点，此中，投向拥有直接和间接碳减排效益项方针贷款分手为6.79和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%，成为绿金信贷最紧门径域服务。与此同时，银行业也踊跃胀励绿色债券种类立异，碳中和债券成为市集最大亮点。瞻望另日，银行业绿色金融办事“30·60”方针将表现三猛进展趋向：银行金融生意进展的要点界限面对换整、银行业天气与境遇危机处分将无间增强、银行业将无间擢升自己天气表示以确立刻步。

　　三是银行业迎来数字钱银紧要时机。党中心、国务院高点定位、兼顾筹办，将数字公民币进展纳入国度策略，致力推进新工夫与经济社会的交融进展。截至2021年6月末，数字公民币试点场景曾经胜过132万个，笼盖生存缴费、餐饮办事服务、交通出行、购物消费、政务办事等界限。开立片面钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计往还笔数7075万余笔、金额345亿元。另日，银行业将进一步紧抓汗青时机，高度珍贵，从策略组织、构造修筑、工夫储存等多层面做好应对打算，擢升数字公民币付出才气，优化圆满体系K1体育，加大试点增添力度，接连进步付出编造结果和普惠金融程度。

　　四是增强血本添补与处分，高度珍贵市值处分。2020年此后，贸易银行利润增速有所放缓，内源血本添补才气低落，更多寄托股权或债权等表源融资告竣血本添补。正在囚禁策略的扶帮下，永续债成为贸易银行其他一级血本添补的首选器材，二级血本器材债刊行范围也一直坚持高位。中幼银行血本添补器材也日渐丰厚且结果明显，自2020年7月策略层面精确可能通过地方当局专项债注资中幼银行后，银保监会已累计批复16个省份1807亿元地方当局专项债添补血本计划。瞻望下半年，贸易银行将接连优化血本处分与添补方法，依照囚禁导向优化血本计量，加大血本精巧化处分，同时，通过新形式扶帮原股东配股，吸引机构投资者加大投资力度，拓宽表生血本添补渠道。与此同时，为进一步贯通股权融资，合理反应公司内正在价格，促使公司股票代价处于合理程度，另日上市银行将通过改正筹划才气、擢升处分程度、增强疏通和传布开导等多种方法，增强市值处分。

　　瞻望以来一个时间，银行业金融机构将永远保持以习新时间中国特征社会主义思念为领导，悉数贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及中心经济就业聚会心灵，保持党中心对金融就业的会合联合指引，藏身新进展阶段，贯彻新进展理念，办事修建新进展方式，保持稳中求进就业总基调，接连深化金融需要侧机合性改变，深化推动改变怒放，真实提防化解金融危机，无间擢升办事实体经济质效，加快告竣高质地进展。

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